Kanada hat eines der stärksten und verlässlichsten Bankensysteme weltweit
Um Euch erfolgreich im Land niederzulassen benötigt Ihr natürlich ein Bankkonto. Sei es, um Euer Gehalt zu erhalten, Unterkünfte zu mieten oder zu kaufen, Gas und Strom zu bezahlen oder einen Internet-/Telefonanschluss zu betreiben – ohne Konto geht auch in Kanada vieles nicht.
Auswahl der Bank
Die Auswahl einer Bank kann zunächst herausfordernd sein, aber mit ein wenig Recherche könnt Ihr die richtige Entscheidung treffen. Kanada hat mehrere nationale Banken mit Niederlassungen und Zweigstellen in den meisten kanadischen Städten sowie regionale Banken, Kreditgenossenschaften und internationale Banken. Die meisten kanadischen Banken bieten ziemlich ähnliche Dienstleistungen (wie beispielsweise Online-Banking und automatische Bankautomaten) an. Positiv: viele der wichtigsten Banken bieten Dienstleistungen für Neuankömmlinge an, wobei es hier zum Teil sogar spezielle Konditionen für Neuankömmlinge gibt.
Ihr solltet Euch vorher überlegen, welche Bank und Niederlassung für Euch geeignet ist. Dabei spielen vor allem Öffnungszeiten und das Angebot an Finanzprodukten eine Rolle. Vergleicht vorher unbedingt die Konditionen.
Eröffnung eines Bankkontos
Das Eröffnen eines Bankkontos in Kanada ist unkompliziert und es gibt viele Optionen. Es stehen mehr als 100 Kundenkonten zur Auswahl, die von mehr als 20 Banken im ganzen Land angeboten werden. Um ein Konto zu eröffnen, gehen Ihr persönlich zur Bank Eurer Wahl und legt Eure persönlichen Dokumente wie PR Card/Pass usw. vor. Höchstwahrscheinlich benötigt Ihr zwei originale Identifikationsmerkmale (z.B. Pass und PR Card). Es ist auch möglich, ein Konto online auf der Website der Bank zu eröffnen.
In Kanada existiert das Recht, ein persönliches Bankkonto zu eröffnen, auch wenn:- man arbeitslos ist
- man nicht sofort Geld auf das Konto legen will
- man eine schlechte Kreditwürdigkeit hat und / oder
- vorher insolvent war.
Die zwei wichtigsten Arten von Bankkonten sind Cheque-Konten und Spar- und Anlagekonten.
Cheque-Konten kommen dabei den Girokonten in Deutschland am nächsten, auch, wenn die Verwendung van banking cheques für viele sicherlich total ungewohnt ist. Cheque-Konten ermöglichen es ihren Inhabern, Schecks auszustellen und schließen typischerweise die Verwendung einer Debitkarte ein. (Debit= ähnlich EC-Karte. Das Konto wird sofort belastet).
Ein Cheque-Konto ist zur Gehaltsabrechnung Eures Arbeitgebers notwednig (falls er elektronisch abrechnet, es gibt auch Arbeitgeber, die per wöchentlichem Scheck bezahlen). Die meisten Banken erwarten, dass Ihr ein cheque Konto habt. Die monatlichen Kosten des Cheque-Kontos hängen zumeist von der Anzahl der erlaubten Transaktionen ab.
Spar- und Anlagekonten helfen dabei, Euer Geld zu sparen. Diese Konten werden im Allgemeinen höher verzinst als Scheckkonten. Die kanadische Regierung hat außerdem eine Reihe von registrierten Sparkonten eingerichtet, um steuerlich geschützte Ersparnisse bei kanadischen Banken zu fördern. Dazu gehören Registered Retirement Savings Plans (RRSPs), Registered Education Savings Plans (RESPs), Registered Disability Savings Plans (RDSPs) und steuerfreie Sparkonten (TFSAs).
Sicherheit von Banken
Generell ist Euer Geld bei kanadischen Banken relativ sicher, da es sich in der Regel um gut geführte, kapitalisierte und regulierte Institute handelt. Im höchst unwahrscheinlichen Fall eines Bankschadens in Kanada sind die Einlagen auf Euren Spar- und Scheckkonten bis zu 100.000 CAD geschützt, solange die Bank Mitglied der Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) ist. Die CDIC ist eine Crown Corporation, die 1967 gegründet wurde, um dem Finanzsystem des Landes Einlagensicherung und Stabilität zu bieten.
Banking in Kanada – Dienstleistungen
Die meisten kanadischen Banken bieten ähnliche Dienstleistungen an, darunter Online- und Telefonbanking, mobile Banking-Apps, Geldautomaten, Debit- und Kreditkarten, Bankkredite und vieles mehr.
Geldautomaten (ATMs)
Geldautomaten sind sehr praktisch und einfach zu bedienen. ATM’s als Self-Service-Maschinen ermöglichen es, grundlegende Bankgeschäfte wie das Ein- und Auszahlen von Geld, die Überweisung von Geldbeträgen zwischen Konten, das Ausdrucken von Kontoauszügen und vieles mehr unter Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte durchzuführen. ATM’s können sich im Besitz der Bank oder in Privatbesitz befinden. Die spezifischen verfügbaren Funktionen unterscheiden sich je nach der Maschine und ihrem Besitzer. Die Benutzung eines Geldautomaten der eigenen Bank ist kostenlos, für die Nutzung von Geldautomaten anderer Banken werden Gebühren erhoben. Nutzt Ihr Geldautomaten in Privatbesitz (häufig in Restaurants, Bars, Einkaufszentren und anderen öffentlichen Orten zu finden), werden sowohl vom Automatenbetreiber als auch von Eurer Bank Gebühren verlangt, die sehr kostspielig werden können.
Schecks
In Kanada werden -anders als in Deutschland – oft noch Schecks verwendet, um Rechnungen zu bezahlen (Schecks werden dann per Post verschickt!), um größere Beträge (z. B. Miete) zu bezahlen oder um Zahlungen vorzunehmen, bei denen Kreditkarten oder Direktzahlungen nicht akzeptiert werden. Wer einen Scheck ausstellt muss genügend Geld auf dem Konto haben, um den vollen Scheckbetrag zahlen zu können. Ist der Scheck nicht gedeckt, wird er wegen ungenügender Zahlungsmittel (non-sufficient funds (NSF) an Euch zurückgeschickt. Und natürlich wird die Bank eine Gebühr dafür verlangen.
Debitkarten
In Kanada können Debitkarten fast überall als alternative Zahlungsform verwendet werden, in der Regel ohne zusätzliche Gebühren. Aus diesem Grund ist es in Kanada üblich, nur sehr wenig Bargeld mit sich zu führen. Das Interac-System ist eine Sammlung von Banken und Händlern, die alle dasselbe Zahlungssystem verwenden. Mit Interac E-Mail-Überweisungen (E-Überweisungen) können Ihr Geld online an jede andere Person überweisen, die über ein kanadisches Bankkonto mit Interac E-Mail-Überweisungsfunktionen verfügt. Das geschieht ganz einfach, indem Ihr die E-Mail-Adresse des Empfängers verwendet, die Bankkontodaten sind dann nicht erforderlich.
Kreditkarten
Die Kreditwürdigkeit wird in Kanada als sehr wichtig angesehen (= Credit History). Daher ist es wichtig, bei der Verwendung von Krediten vorsichtig zu sein und sie regelmäßig zu bedienen, da sonst eine schlechte Credit History eintritt.
Kreditkarten können bei den meisten Banken online oder persönlich beantragt werden. Mit Kreditkarten könnt Ihr Geld für Kredite ausgeben und innerhalb eines Monats abrechnen. Wenn Ihr zum angegebenen Fälligkeitstermin den vollen ausgegebenen Betrag bezahlt, wird keine Zinsgebühr berechnet. Wie in Europa auch, gibt es Reward-Systeme bei denen Ihr Punkte für jeden mit der Kreditkarte getätigten Einkauf verdient. Diese Punkte können später für Produkte und Dienstleistungen eingelöst werden.
Bankdarlehen
Kanadische Banken bieten eine Vielzahl von Darlehen einschließlich Privatkrediten und solche für Unternehmen. Private Bankdarlehen sind äußerst nützlich und können dabei helfen, wichtige Zahlungen wie Hochschulbildung, Autos, Renovierungsarbeiten und vieles mehr zu tätigen. Bei einem Privatkredit erhält der Kreditnehmer einen festen Dollarbetrag und verpflichtet sich, den vollen Betrag plus Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Kredite werden nach dem Ermessen der Bank gewährt.
Bevor Ihr einen Kreditvertrag unterzeichnet, solltet Ihr sicherstellen, dass Ihr Eure Pflichten in Bezug auf den Zahlungsplan, verspätete oder versäumte Zahlungen, Mitfinanzierung und Zinssätze verstanden habt.
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